バイクの車両保険（全損・盗難・転倒）は入るべき？保険料と補償のバランスを徹底解説

バイクの任意保険に入るとき「車両保険も付けた方がいいですか？」という疑問が必ず出ます。

バイクの車両保険の加入率は非常に低い——二輪車の車両保険普及率はわずか2.5%（損害保険料率算出機構「自動車保険の概況 2024年度版第18表」・2024年3月末時点）。加入しているライダーは100人に2〜3人という計算です。

この低い加入率には理由があります。しかし「加入率が低い＝不要」とは言えません。この記事では車両保険の仕組み・バイクで補償される内容・保険料の目安・入るべき条件・入らなくてもいい条件を解説します。

バイクの車両保険とは：任意保険の「自分のバイク」への補償

まず整理します。

車両保険は「自分のバイクが損傷・盗難にあったとき」の補償です。 対人・対物賠償は相手への補償なので別物です。

四輪車（自動車）の任意保険には標準的に車両保険が設定されていますが、バイク（二輪車）の任意保険では車両保険は別途オプション・または専用の少額短期保険として加入する形が一般的です。

主要な任意保険会社の多くはバイク向け車両保険を提供していますが、提供していない会社もあります（例：アクサダイレクトのバイク保険には車両保険の補償が含まれていない）。

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バイク車両保険の補償は提供会社によって大きく異なります。代表的な補償の種類：

バイクが修理不可能な状態（全損）になった場合に保険金が支払われます。

バイクが盗まれた場合に補償されます。

バイクの盗難リスクの現実： 警察庁の統計では年間数万件のバイク盗難が発生しています。特に大型バイク・外車・人気モデルは盗難リスクが高い。ZX-10Rのような大型スポーツは盗難ターゲットになりやすい車種の一つです。

盗難保険に特化した専門の保険（SBI日本少額短期保険「みんなのバイク保険」等）も存在し、年間保険料を抑えながら盗難に特化した補償を得られます（SBI日本少額短期保険公式確認）。

自分のバイクが転倒・自損事故を起こした場合に補償されます。

停車中に当て逃げされた場合など、相手が不明の場合の損害に補償されます（チューリッヒ公式確認）。当て逃げ・交通事故の過失割合については「バイク事故の過失割合をわかりやすく解説」でも解説しています。

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保険料は「バイクの車両価格・型式・保険内容・年齢・等級」によって大きく変わります。以下は参考例です（アクサ損保試算例等から）。

バイク	参考保険金額	保険料の目安（月額）
大型スポーツ（200万円超）	206万円（参考）	月5,000〜15,000円程度
中型バイク（50〜100万円）	58万円（参考）	月2,000〜8,000円程度

※上記は参考例です。実際の保険料は各社の公式見積もりツールで試算してください。